Miles de titulares de hipotecas están atrapados en fondos buitre más de lo que se pensaba.
60.000 titulares de hipotecas son ahora buitres hipotecarios, según muestra un nuevo análisis.
El banco central estimó recientemente que 38.000 prestatarios están atrapados pagando tasas variables altísimas y corren un alto riesgo de aumento de las tasas.
Esto se debe a que estaban en mora en el pasado. Ahora es más probable que muchos terminen en mora nuevamente.
Pero otros 20.000 no pueden moverse de Wu turas como se vencían en el pasado.
Los fondos buitre les han pasado la mayoría de las tasas del Banco Central Europeo (BCE). Ha habido seis subidas de tipos del BCE desde el verano pasado, pero algunas hipotecas se vendieron a fondos buitre, con los préstamos a tipos más altos antes de ser vendidos.
Esto ha llevado a que algunos paguen hasta un 9,25 por ciento en tasas variables. Pero un nuevo análisis estima que miles de hipotecas de prestatarios fueron vendidas a los buitres por los principales bancos porque no podían cumplir con los criterios de los prestamistas para calificar para un cambio. No tienen cuotas atrasadas.
El análisis realizado por Mark Cohn de MoneySherpa.ie, un sitio de corredores y asesoramiento sobre dinero, estima que casi 60.000 titulares de hipotecas son ahora acreedores hipotecarios buitre.
Unas 20.000 personas no pueden cambiar porque tenían atrasos en el pago en el pasado y no cumplen con los criterios para calificar para un cambio.
Cohn utilizó datos del banco central y el propio análisis de MoneySherpa.ie.
Los fondos buitre no ofrecen tasas fijas a los titulares de hipotecas, son los prestatarios, encerrando a estos prestatarios en tasas variables en constante aumento.
Hay grandes grupos de prestatarios cuyos préstamos fueron vendidos a fondos buitre.
Unos 26.000 titulares de hipotecas pueden cambiar a otros prestamistas y, en su mayoría, se encuentran en vigilancia. Estas hipotecas fueron realizadas en su mayoría por Bank of Scotland (Irlanda) y Danske Bank. Pero todavía hay 38.625 cuentas de clientes en las que los propietarios de viviendas no pueden cumplir con los criterios crediticios de los proveedores de hipotecas. A estos propietarios se les cobran tasas de interés del 6 por ciento.
Otros 20.375 clientes no pueden cambiar por morosidad.
La mayoría de estos fueron previamente designados como préstamos improductivos en bancos minoristas irlandeses.
Cohn dijo: «Nuestro análisis indica que hay aproximadamente 60.000 ‘prisioneros hipotecarios’ en Irlanda que tal vez no puedan fijar su tasa o cambiar a un prestamista alternativo».
«De estos, alrededor de 38.000 están pagando actualmente tasas superiores al 4% en promedio sin caer en moras hipotecarias, pero aún no pueden cambiar a tasas más bajas o ajustar sus tasas actuales».
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El Sr. Kohn pidió a los prestamistas, los reguladores y el gobierno que piensen de manera creativa sobre cómo pueden ayudar estos titulares de hipotecas antes de que se vean obligados a atrasarse.
«El otro hallazgo clave es que 26.000 titulares de hipotecas más podrían cambiar a una tasa fija más baja», dijo. «Por lo tanto, es fundamental que las personas que han estado en mora durante más de cinco años verifiquen dos veces con un corredor hipotecario independiente que realmente son ‘prisioneros hipotecarios’ y que no asuman que están atascados».
Cuando se le pidió un comentario, el banco central dijo que cuatro de cada 10 hipotecas son de tasa fija. Pero más de la mitad de todos los préstamos hipotecarios continúan teniendo tasas de interés variables y rastreadoras.
«Mientras que aquellos con tasas de seguimiento verán un aumento para igualar el alza de tasas del BCE, esto es generalmente desde una base históricamente baja. El resto de las cuentas de préstamos tienen tasas variables sin seguimiento», dijo un portavoz.
Entre las variables, dijo el banco central, “38.000 entidades no bancarias no son originadoras y no ofrecen una gama completa de productos crediticios. [such as a generally available fixed rate]”.
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